江西南昌一储户存入邮政储蓄银行3000万离奇失踪

2015-07-02 09:14:22 来源: 法制网

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“存折上明明显示有3000万元,账上的存款却莫名不见了。”最近一段时间,江西省南昌市黎小姐一家人寝食难安,急得像热锅上的蚂蚁。他们怎么也想不明白,存折一直放在家中,好端端一大笔钱岂会离奇失踪呢?

 

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网络资料图

法制网记者黄辉法治周末见习记者周孝清

“存折上明明显示有3000万元,账上的存款却莫名不见了。”最近一段时间,江西省南昌市黎小姐一家人寝食难安,急得像热锅上的蚂蚁。他们怎么也想不明白,存折一直放在家中,好端端一大笔钱岂会离奇失踪呢?

黎小姐告诉记者,一年前,她的堂哥经老乡刘某、徐某表兄弟的推荐办理了一笔银行“高息揽储”业务。堂哥调集了其公司3000万元的现金,按刘某、徐某指定的要求,用她的身份证开户将这笔款项全部存储到了中国邮政储蓄银行浙江省江山市支行青湖镇储蓄所。双方约定:存满活期一年,一年内“不准提前支取、不得对外抵押和担保”,一年后即可取回。

然而,两个月前,当黎小姐和堂哥赶往该银行网点取款时,却惊讶地发现存折里面根本就没有钱,3000万元存款早已不翼而飞。

黎小姐向记者反映称,她本人从来没有取过款也没有转汇给任何人。那么,如此巨额的一笔存款究竟是怎么不见的?近日,《法制日报》记者陪同讨要说法的黎小姐辗转杭州、江山多地调查这起蹊跷事件。

存折仍显示存款3000万

3月20日大清早,黎小姐带好存折、身份证,由堂哥驾车从南昌出发一路向东,直奔邮储银行江山市支行青湖镇储蓄所。

这一天,是黎小姐将3000万元存入该银行网点整整一周年的日子。她们此行的目的就是要取出这笔存款。

下午2点左右,黎小姐等人抵达青湖镇储蓄所,当她拿出存折和身份证准备到银行柜台办理取款业务时,该储蓄所负责人柴晶晶挡在了取钱窗口,请她到办公室商谈。

“这笔存款你不是早就汇走了。”黎小姐刚落坐,柴晶晶突然抛出了一句话。那一刻,黎小姐顿感震惊。“我只办过存款业务,什么时候办理过汇款业务?”黎小姐当即提出反问。而柴晶晶对黎小姐则反复强调,“这笔款是你亲自在柜台转走的,办理汇款有你的签字。”

“当时的场景,双方争吵得很不愉快。”黎小姐回忆称,她一再要求柴晶晶出示其汇款的证据,即她本人转出这3000万元的转账凭证底单,可柴晶晶对此则明确回复称“没有”,但又说这笔钱很快会还回来,叫她们再耐心等等。

4月8日,黎小姐再次找到柴晶晶。“这次紫晶晶答应过完清明节即可将3000万存款退回来。”但让黎小姐更加愤慨的是,一直等过完清明节仍杳无音讯。

为查清这笔款项的去向,4月24日在青湖镇储蓄所拒不出示相关汇款凭证的情况下,黎小姐前往邮储银行江山市支行查询。经打印其个人账户往来明细发现,原来她存入的这笔3000万元存款早就被转走了,其中2000万元被汇入了杨超法账户,另外的1000万元被汇入到林涌账户。

杨超法和林涌是谁?钱怎么会被汇到他俩的账户?黎小姐自己也觉得很奇怪。她告诉记者说,去年来办理存款的时候,经刘某、徐某介绍认识与这两人有过一面之缘,当时只知道他们一个叫杨总,一个叫林总。黎小姐说,此后和他们就再也没见过面,因此她也不清楚这3000万元怎么会被转入这两个人的账户里。

4月29日,黎小姐同家人向邮储银行浙江省分行反映存款丢失情况,该行纪检监察室一名姓陈的主任接到投诉材料后,表示会派人下去调查。

5月5日,陈主任在电话中向黎小姐的家人回复称:“经调查,事实与黎小姐反映的情况不一样。”至于“哪里不一样?”陈主任不予回答。但他表示,经他联系,具体情况可到邮储银行衢州市分行进一步查阅相关转账底单。

银行人员充当介绍人

黎小组向记者详尽介绍了这笔存款的来胧去脉。自去年2月份起,刘某和徐某开始找到其堂哥,说邮储银行江山市分行有高息揽储业务,急需数千万资金放贷,并劝说其堂哥如果存3000万到邮储银行,银行在支付一年活期基准利率的基础上,承诺每月另行补贴2分利息给储户,但这高息揽储的存款不能存定期,因为银行运营成本太高,一年存期内不得提前支取、不得用存款对外抵押或担保贷款。

“刘某和徐某一再信誓旦旦的说‘绝对是邮储银行的高息揽储业务’。因为刘某的身份还是邮储银行江西省分行授信部的一名审核人员,我们几年前就认识,考虑到钱是存入银行可以确保安全,一年后即可取回,所以我就信任了刘某和徐某的说辞。”如今,面对拿不回来的巨额本金,黎小姐的堂哥追悔莫及。

2014年3月19日,黎小姐由堂哥公司的会计陪同来到青湖镇储蓄所,并于当天以自己的名字开具了三本存折。

“在青湖镇储蓄所办理存款之前,徐某当着储蓄所主任柴晶晶的面,也说明这笔款项是邮政储蓄银行的高息揽储业务,所以就比较放心。”黎小姐向记者证实。

账户开好后,当天上午向第一本存折汇入1000万元整,次日即3月20日上午分别在第二本存折账户、第三本存折账户上各汇入1000万元。

3000万元存入银行后,于3月20日和21日两次,刘某和徐某带着黎小姐到江山市数个银行网点取款,杨超法和林涌将存款的2分月息共720万元,全部以现金的形式支付给了黎小姐。“在整个取款支付利息的过程中,刘某和徐某坚称这个利息是邮储银行支付的,林涌是的银行中介代理,当时杨超法和林涌也一直在场。”黎小姐说。

实际上,3000万元一存入银行随即就被转走了。去年3月19日上午到账的第一笔1000万元整存款,当天中午被汇入杨超法的银行卡账户;次日上午第二个存折到账的1000万元,当天中午也被汇入杨超法的同一银行卡账户。而黎小姐的第三个存折账户上的1000万元整存款到账后,也于当天中午被汇入林涌的个人银行卡账户上。林涌将1000万元取出后于第二天(即2014年3月21日)便将收款银行卡予以销户。

“上述转账和销户细节均是在开户存入3000万元一年后,即2015年4月24日在邮储银江山市分行查询后才知道。”黎小姐告诉记者,此前她对所有的转账情况毫不知情。

刘某和徐某始终认为自己只是“高息揽储”业务的“介绍人”。采访中,他们自称也是受害人,与业务并无利益瓜葛,只是听信了朋友蛊惑让黎小姐一家陷入骗局,存款一年届满,本金难以追回,刘某和徐某声称他们一直也在不断催款,竭力落实归还这笔存款。

“案发后,刘某多次打过电话来表态3000万元存款已筹得差不多了,很快可以归还,但却迟迟无法兑现。”黎小姐说。

“转账单系他人填写并签字”

邮储银行衢州市分行是否能按省行纪检监察处陈主任所说,向黎小姐提供转账凭证?5月7日上午,记者陪同黎小姐来到银行,该行法规部一名姓黄的经理拒向黎小姐提供转账底单。她表示,她们并未接到浙江省分行关于可以查阅转款底单的通知。

法规部一名男性工作人员用手机拍摄好的截图,展示给黎小姐揪一眼便收了回去,然后说:“我们保留了你在柜台办理业务时的视频,钱是你自已从柜台转走的。”黎小姐要求“仔细看清”同样被拒绝。

下午,黎小姐又赶到邮储银行浙江省分行,该行法规部负责人朱英嫒回复黎小姐,“根据银行的核查,并没有发现你们说的这种情况,所有交易都是黎小姐本人真实意思的表现,在业务办理中相关凭证已经给了黎小姐。”她再三表明态度,“按照银行内部规定,不能给客户查询留存客户的底单,客户查询自己的底单也不例外,我们只接受有权机关的查询。”

对于3000万元存款被转走,存折上的数据为什么没有打印显示?朱英嫒没有正面回答黎小姐。她重复对黎小姐说,这个她本人应该更清楚。

次日,黎小姐家人致电浙江省银监局希望提供协助查询银行转账底单,该局会办公室一负责人表示,“既然钱都失踪了,那你们就直接向公安机关报案!”说完匆匆挂了电话。

对此,记者向江西省银监局法规处咨询,该处一名副处长表示,“如果是储户本人持开户账号与本人身份证查询转账底单,不涉及它人隐私信息,这应该是可以查询的。”

据一知情人士向记者透露,青湖镇储蓄所确实保留了黎小姐本人一年前办理“转汇”的视频。在该视频中可以听到,银行柜员告知了黎小姐“钱已经转出去了”的提示。不过,该名工作人员同时透露,3000万元转账给杨超法和林涌的汇款单确实非黎小姐本人填写和签名,而是由他人替代填写和签字。视频中,还可以清楚的看到紫晶晶在场,她对柜员说了一句话:“存折不要打印。”

对此视频,黎小姐和会计仔细回忆后,对转账行为均予以否认。两人一致向记者表示,她们并没有听到银行有过向其说明要将3000万元“转账给杨超法和林涌”的提示。

在黎小姐讨要转账底单过程中,邮储银行一直在强调汇款“有黎小姐本人签字”。这到底是怎么回事?黎小姐猜测称,这不排除银行工作人员诱骗她按了转账密码,或趁其不备时骗取她在一些与转账业务不相关的票单上签了字。黎小姐向记者一再重申,她从来没有填签过汇款单,绝对没有办理过将3000万分别转过给林涌和杨超法的汇款业务。

“如果要将存款转汇给林涌和杨超法,我何需费劲先把钱存到离南昌350公里开外的省外银行?而且这么大一笔金额,我要汇给林涌和杨超法,难道连一张收条也不打,也不与收款人签订还款协议?”黎小姐反诘道,这完全违背常理,没有人会蠢到这个地步。

记者了解到,日前,黎小姐已向江山市警方报案。作为江山市有史以来发生的单笔金额最大的一起存款被骗案,该市公安局接案后高度重视,目前正在立案全力侦破中。本报对此案进展将继续关注。

原题:南昌储户听信高息揽储  存邮储银行3000万“失踪”

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[责任编辑:王昊阳]

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